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«SENIOR BOOM» la próxima revolución en el consumo

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rockLOS   MAYORES DE 65 Y CON PODER ADQUISITIVO, LAS NUEVAS ESTRELLAS DEL MARKETING
Hasta mediados de siglo pasado, sólo los adultos de mediana edad eran considerados consumidores. Luego la juventud se posicionó en el foco del marketing, más tarde los adolescentes, los más pequeños. Y ahora el mercado descubre que estos adultos mayores pueden ser grandes consumidores que se premian luego de una vida de trabajo, y llenan de regalos a hijos y nietos.
Mayor expectativa y calidad de vida determinan grandes cambios en el ciclo de vida. La población tiende a envejecer y el segmento senior group es cada vez más voluminoso y decisivo en los mercados. Pagan por productos premium a cambio de calidad y beneficios para la salud. Valoran las novedades, los viajes, el placer. Tienen mejor perspectiva de vida que las generaciones precedentes. Con la extensión de la expectativa de vida, se modifica la configuración de las distintas etapas: reconfiguración de la niñez, la adolescencia, la adultez, la madurez y la vejez implican nuevas formas de apelación de productos y servicios. No sólo lo demográfico sino también lo actitudinal implica nuevos perfiles de consumo que hay que saber interpretar para resultar relevantes.
En cuanto a la tradicionalmente considerada madurez, hoy encontramos que antes se produce una segunda juventud en el caso de los targets más afluentes económicamente. Lejos de la presión de la crianza de hijos y la conformación de una familia, los senior group dedican gran parte de sus ingresos al bienestar, al turismo, a la decoración y al cuidado personal. La consideración de la vejez como una etapa de pasividad o actividad, de clausura o de comienzo, de belleza y potencial, son construcciones sociales no naturales. Gracias al crecimiento de este segmento es probable que la reconfiguración de la percepción de la vejez en general extienda los significados de juventud, vitalidad y salud, cada vez más.
Algunas proyecciones sobre el Senior boom: «Esta revolución marcará los próximos 30 años. Son personas que valoran sentirse vivos, disfrutar, divertirse y ser parte de la experiencia. Usan la información y los medios de manera diferente. Y valoran las novedades».

EL TRABAJO FORTALECE EN LA TERCERA EDAD

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trabajoPermanecer en el campo laboral puede contribuir a que el adulto mayor mejore su situación económica, se sienta útil e integrado a la sociedad y ejercite sus destrezas. ¿No sería más justo y saludable vigilar el cumplimiento de esta garantía?

Analizar cierta situación desde la tribuna de un país en vías de desarrollo es muy diferente a hacerlo con la lente de quien se encuentra en una nación de primer mundo. Así las cosas, nadie puede negar que México carece de una política integral de atención a los ancianos, lo que es particularmente grave porque cada vez son más las personas que rebasan las seis décadas de vida y se encuentran sin la protección que debiera otorgar el Estado.

La buena fe es divisa de muchos gobiernos del mundo cuando se trata de firmar pactos y tratados que defiendan el respeto a la dignidad de los ancianos, pero lo cierto es que muchas de las necesidades de los adultos mayores, una de ellas el trabajo, se quedan archivadas y duermen “el sueño de los justos”.

Sencillamente, no estaríamos hablando de este tema si en México hubiera un sistema que permitiera que la mayor parte de las personas se jubilaran a determinada edad y, luego, garantizara que las personas mayores disfruten de un merecido descanso o se dediquen a realizar alguna actividad que siempre quisieron hacer.

En este sentido, sería deseable, por supuesto, que hubiera plazas laborales para quienes quisieran mantenerse activos y deseosos de compartir sus experiencias pero, por desgracia, estamos muy lejos de que este supuesto se transforme en algo tangible.

Cifras y proyecciones
México se está convirtiendo en un país con alto índice de ancianos. Se calcula que dentro de poco habrá aproximadamente 10 millones de personas de la tercera edad, cifra que se elevará a 15 millones en el año 2020 y a poco más de 22 en 2030.

Algo particularmente interesante es que, a pesar de que se considera que nuestra nación es eminentemente joven, la evolución de la edad promedio de la población mexicana ha pasado de 21.8 años de edad en 1970 a casi 27 en el año 2000, y las proyecciones indican que será de 37 en 2030 y de poco menos de 43 en 2050.

Todo esto se combina con una mayor esperanza de vida, que hoy es de casi 76 años y que podría elevarse a 78.5 y 79.8 años en 2020 y 2030, aproximadamente.

De acuerdo con el Consejo Nacional de Población (Conapo), la participación económica de los adultos mayores se mantiene en niveles relativamente altos, aunque las razones no son las ideales.

En efecto, más de una tercera parte de las personas de la tercera edad (36.2%) se mantiene económicamente activa, lo que se explica no por la valoración de su capacidad, sino por la complicada situación económica en la que nos encontramos como país desde hace casi 50 años. Además, es notoria la diferencia que se da entre hombres y mujeres, ya que la tasa de actividad de ellos es de 58.1%, en tanto que la de ellas sólo alcanza 17.7%.

Ejemplo real
La señora Laura Marín es la entusiasta directora de un taller de costura en el que laboran solamente personas de la tercera edad. Esta microempresa se formó mucho antes de que existieran organismos como el Instituto Nacional de las Personas Adultas Mayores (Inapam), y tal vez sería menos sobresaliente si no fuera porque la dama en cuestión rebasa los 86 años de edad y no tiene impedimento alguno para trabajar diariamente de las 10:00 a las 18:00 para vigilar que todo camine sobre ruedas.

“A los adultos mayores nos ayuda mucho seguir trabajando”, dice la señora Marín, quien recuerda que en el principio de esta aventura sólo había cinco mujeres que venían a pedir trabajo de costura.

“Ellas venían solas, pero ahora, tras 40 años de fundado el taller, la gran mayoría de nuestras trabajadoras son acompañadas por su marido, yerno, nuera, hija o hijo. Esto quiere decir que su familia las ve como seres productivos y no ‘viejitas arrinconadas’ a las que se critica por ‘comerse la comida de los hijos’. Todas ellas ayudan en la casa, cuidan a los niños y llevan dinero, lo cual eleva su autoestima en forma muy importante y les permite sentirse parte integral de la familia”, relata la veterana directora.

Muchas de las mujeres que llegan por primera vez al taller lo hacen deprimidas o tristes, relata la señora Marín, pero al paso de unos días cambian, pues son reconocidas en su hogar, se sienten queridas y las tratan de otro modo. “No es solamente que aporten una cuota a la casa, sino que llenan su tiempo y se esfuerzan por hacer su trabajo de la mejor manera, lo que les brinda satisfacción”, apunta.

Reclutadores y gobernantes
Una opinión por demás interesante es la de Yamile Sánchez, jefa de reclutamiento y selección de Clean Service de México (empresa de limpieza y mantenimiento), quien ha comentado al respecto que muchas empresas prefieren reclutar a personas de la tercera edad porque son más estables y responsables. “Debemos cambiar la imagen que tenemos sobre los ancianos porque su experiencia es un gran aporte a la sociedad”, afirma la reclutadora.

Por su parte, Carlos Paredes, director general de la Asociación Mexicana en Dirección de Recursos Humanos (Amedirh), considera que el esquema de jubilación ha cambiado en los últimos tiempos y ha creado un problema social muy fuerte. Asegura: “Las personas de la tercera edad podrían ocupar muchas plazas laborales de todo tipo, pero lamentablemente entre las organizaciones empresariales es muy escasa la cultura sobre este tópico”.

En su oportunidad, Octavio Carvajal, presidente de la comisión de Trabajo y Previsión Social de la Confederación de Cámaras Industriales de México (Concamin), ha señalado que los trabajos para los mayores de 60 años deben ser congruentes con sus capacidades y facultades, y es por ello que se ve a muchas personas de la tercera edad desempeñando tareas de vigilancia, información al público y trato con la gente, acciones que no requieren gran esfuerzo ni un aporte físico importante.

Finalmente, la directora de la oficina de Desarrollo Integral de la Familia (DIF) del municipio de Puebla, María Fernanda Diez Torres, ha establecido que los dueños de negocios y empresarios discriminan a los ancianos y no los contratan debido a que les significan altos costos en el pago de prestaciones y derechos. Esta situación obliga a los adultos mayores a emplearse como empacadores de mercancías en supermercados, lo cual es una manera de despreciar su conocimiento y experiencia.

Para compensar esta situación, el programa municipal de atención a los ancianos “tiene la tarea de colocarlos en algún trabajo, capacitarlos y brindarles atención médica”, y en este tenor se ha dado a la labor de construir una panadería en las instalaciones del DIF local, dando empleo a 50 personas y con la posibilidad de crecer de manera importante.

Esfuerzos como éste suceden en muchos lugares de México, pero aún faltan oportunidades. No obstante, una buena recomendación para las personas de la tercera edad es acudir a las oficinas del Inapam (www.inapam.gob.mx) y departamentos de apoyo a las personas de la tercera edad de su localidad, a fin de conocer los programas de apoyo al empleo e inscribirse en la bolsa de trabajo.

Juan Fernando González G.

HIPOTECAS REVERTIDAS: SOLUCIÓN PARA LA TERCERA EDAD

3 respuestas

Si no piensas dejar tu vivienda como parte de la herencia para tus sobrevivientes y deseas recibir pagos de un inversaprestamista, te diremos lo que puedes hacer para disfrutar de tus últimos años con una entrada mensual extra.

Una forma muy conveniente de sacar provecho de las ventajas de ser dueño de tu propiedad, es a través del plan que se conoce como hipoteca revertida o por su nombre en inglés “Reverse Annuity Mortgage (RAM)”. Aunque no cualquier persona puede aplicar a este programa, te explicaremos los requisitos que exige y los beneficios que conlleva.

Lo primero que debes saber es que este tipo de hipoteca está diseñada para personas de la tercera edad, a través de la cual podrás recibir un pago mensual por el resto de tu vida, para así poder disfrutar en pleno de esos tan anhelados años dorados. Es decir, la persona intercambia con el banco la plusvalía que tiene su vivienda por un solo monto, una línea de crédito, o pagos mensuales que recibirá de parte del prestamista o lender basado en la expectativa de vida del prestatario y el valor de la propiedad.

Esto quiere decir que el monto que puedes solicitar dependerá de tu edad, la tasa de interés y el valor de tasación de tu vivienda, principalmente. De modo que cuanto más edad tengas, cuanto más valor tenga tu propiedad y cuan menor sea el interés del momento, mayor será la cantidad de dinero que recibirás por tu hipoteca revertida.
Actualmente, en los Estados Unidos las hipotecas revertidas han tenido un enorme auge y hasta han cambiado el sentido o la forma cómo se manejaba hace unos años. Anteriormente, las personas que solicitaban este tipo de préstamos lo hacían para cubrir ciertas deficiencias económicas básicas; hoy día muchos la solicitan para vivir los últimos años de su vida con ciertos lujos que nunca antes se habían podido dar.

CARACTERÍSTICAS DE LOS PRÉSTAMOS REVERTIDOS

Según la Asociación Americana de Jubilados o la The American Association of Retired Persons (AARP), aunque existen diferentes tipos de hipotecas revertidas, hay ciertos elementos comunes que las hacen similares.

* Cargos de financiamiento. Como en todo préstamo, hay ciertos cargos de financiamiento que se añaden al balance del mismo y que se deben pagar junto a intereses cuando se termina.
* Monto del préstamo. La cantidad de dinero que recibes no solo depende del tipo de plan de hipoteca revertida que elijas, sino del monto del dinero que deseas recibir “cash advanced”. También las tasas de interés y los gastos de cierre jugarán un rol primordial. Debes estar pendiente, ya que hay algunos de estos préstamos cuestan más dinero que otros, reduciendo así el monto del dinero que recibirás. Como ya dijimos al principio, el monto del préstamo que recibas dependerá de tu edad y del valor de la propiedad.
* No tener deudas asociadas a la vivienda. Para poder solicitar este tipo de acuerdos es requisito indispensable no tener ningún tipo de deuda sujeta a la propiedad. Así que se debe tratar de pagar esa deuda o cancelarla con parte del dinero obtenido en el préstamo revertido.
* El límite de la deuda. El monto de la deuda que estarás debiendo al prestamista cuando adquieres este tipo de hipotecas debe ser igual al total del dinero que recibirás con este préstamo. Incluyendo el que hayas utilizado para gastos de financiamiento o para pagar una deuda previa más todos los intereses agregados al balance del préstamo. De hecho, si al momento en que el préstamo se llegase a pagar en su totalidad -como por ejemplo sucedería en caso de que vendieras la propiedad- podrás quedarte con el dinero que quede de la diferencia.
* Plazo de pago. Cualquier plan de hipoteca revertida se vence cuando el último de los dueños muere, vende la propiedad o se muda permanentemente de la misma. Sin embargo, el prestamista está en todo su derecho de exigir el pago total de la deuda si incumples en el pago de los impuestos sobre la propiedad, no mantienes el buen estado de la misma o no pagas el seguro de la casa.

http://www.latino.msn.com/finanzas/hipotecas